e0quQI9tiEM

Lorsque l’on part en voyage, les problèmes bancaires sont courants : soucis avec la carte bleue, frais de retrait exorbitants… On s’est tous déjà fait une frayeur au fin fond d’un pays lointain à se retrouver sans moyen de paiement immédiat.

Alors pour éviter ce stress, je vous ai fait une petite liste de conseils pratiques qui pourront vous servir à mieux préparer votre voyage et anticiper les frais liés à votre activité bancaire pendant vos déplacements à l’étranger.

Quelle banque choisir en voyage ?

De quoi se composent les frais bancaires ?

Frais de tenue de compte

Apres avoir ouvert un compte dans une banque il est possible que cette dernière vous facture de façon mensuelle ou annuelle pour simplement garder les comptes ouverts.

Frais à chaque transaction

  • Frais bancaires: les frais de votre banque qui se composent souvent d’un coût fixe (2-3€) + variable pour les retraits (2-4%) et d’un coût variable (2-4%) pour les paiements en carte.
  • Frais de change : Il est déterminé par MasterCard ou Visa (en fonction de votre carte). Ces entreprises prélèvent environ 1% de frais de change.
  • Frais du DAB (Distributeur automatique de billets) : dans certains cas les distributeurs automatiques ont des frais supplémentaires.
  • Les frais de virement : Quand vous émettez ou recevez un virement hors de la zone SEPA (Europe), vous êtes souvent facturé.

Le coût de la carte bancaire

Il existe 2 types de carte : la MasterCard et la Visa Classic qui possèdent toutes les deux une version premium, la MasterCard Gold et la Visa Premier. Chaque banque propose un type de carte, parfois les deux. Une carte simple vous coûtera en moyenne 30€/40€ par an tandis qu’une premium 130€/150€ par an.

Les deux cartes sont acceptées à peu près partout et comprennent une assurance qui est presque identique et qui peut varier légèrement en fonction de la banque que vous avez choisie (voir mon article sur les assurances tour du monde pour voir le détail).

Mes conseils

Faire un check auprès de sa banque

Avant de partir, je vous conseille de vérifier certains éléments auprès de votre banque pour éviter les mauvaises surprises :

  • Vérifiez la date de validité de votre carte bleue
  • Prévenez votre banque de votre départ (pour éviter qu’elle ne bloque votre carte)
  • Notez comment faire opposition 
  • Vérifiez le plafond de retraits/dépenses autorisé
  • Vérifiez les moyens de communication avec votre banque – si vous utilisez votre téléphone pour vos opérations bancaires (virements sécurisés etc..), faites attention à changer de moyen de communication avant votre départ (étant donné que vous n’aurez sûrement plus le même numéro en voyage).

Avoir 2 cartes bleues

Je vous conseille vivement d’avoir une seconde carte qui pourra vous dépanner si la première ne fonctionne pas ou si vous la perdez. Rangez toujours vos deux cartes bleues à des endroits différents et laissez en une à l’hôtel ou dans votre logement quand vous partez vous balader.

Faire peu de retraits

Le retrait en distributeur est généralement l’opération bancaire qui coûte le plus cher, essayez donc de limiter vos retraits quand vous êtes à l’étranger.

Se préparer à l’avance

Si vous décidez de changer de banque, d’ouvrir un compte ou simplement de faire une demande à votre banquier pour changer d’offre, il vaut mieux s’y prendre quelques semaines avant le départ afin d’être sûr que tout soit prêt pour le jour j 😉

Se préparer au pire

Malgré toutes ces précautions il est possible d’avoir des problèmes d’argent à l’étranger (eh oui, le voyage est fait d’imprévus). Le plus simple est de prévenir un de ses proches de son départ, ainsi vous pourrez faire appel à lui en cas de problème d’argent.
Les solutions comme Western Union existent depuis un moment, c’est simple et efficace pour recevoir de l’argent en liquide dans un point de retrait. Le service est cher mais il doit rester exceptionnel à priori.

Départ en Zone Euro

Il n’y a pas de commissions supplémentaires pour les retraits/paiements qui sont faits dans la zone euro. Donc si vous faites un tour d’Europe, avec Interrail par exemple, vous n’êtes pas obligé de faire une demande pour une offre auprès de votre banque, si vous passez par des pays comme le Royaume-Uni ou la Norvège, limitez simplement vos retraits. 

Les différentes banques

Banques physiques

Les banques que j’appelle physiques sont celles que tout le monde connait (BNP,Caisse d’Epargne, CIC, Société Générale…), vous avez sûrement déjà un compte là-bas depuis un moment. Selon moi, avant un voyage, il ne faut pas systématiquement changer de banque (votre conseiller peut vous proposer des offres personnalisées), il faut surtout compléter son offre avec une banque en ligne qui sera toujours plus avantageuse pour vos paiements à l’étranger.

Si vous partez pour une longue période et que vous n’avez pas de prêt en cours dans votre banque physique actuelle, il vaut peut être mieux fermer votre compte pour éviter qu’on ne vous facture des frais de tenue de compte pour rien.

Banques en ligne

Les banques en ligne vous permettront d’avoir les meilleurs tarifs à l’étranger pour vos retraits et vos paiements tout en minimisant les frais de tenue de compte. Il existe beaucoup d’offres avec des conditions différentes, pour clarifier les choses, je vous ai fait un tableau récapitulatif des banques en ligne les plus connues:

<-Scrollez pour voir tout le tableau->

 CarteCoût CarteRetrait (Hors zone €)Paiement par carte (Hors zone €)Virements hors zone SEPAPlafond de retrait 7j glissantsPlafond de paiement 30j glissants
Boursorama
Visa PremierGratuit (sous condition de revenu)1,95%1,95%0,1% mini 20 €920€3000€
VisaGratuit (sous condition de revenu)1,95%1,95%0,1% mini 20 €310€1500€
Visa ClassicGratuit (sous condition de revenu)1,95%1,95%0,1% mini 20 € 200€ 600€
Compte Nickel
Mastercard20€/an2 €1 €Impossible800€5000€
N26
MasterCard World Elite5,90€/moisGratuitGratuitFrais variables2500€/jour5000€/jour
MastercardGratuit (à condition de l'utiliser 9 fois / 3 mois)1,70%GratuitFrais variables2500€/jour5000€/jour
Revolut
Mastercard Black5£ pour la carte + 6,99£/moisGratuit jusque 400€ puis 2%GratuitTaux de change réel2800€/jour7000€/4j
Mastercard5£ pour la carte + 0€/moisGratuit jusque 200€ puis 2%GratuitTaux de change réel2800€/jour7000€/4j
ING

Mastercard GoldGratuit (sous condition de revenu)2% (0,5€ minimum)2% (0,5€ minimum)20€ émis / 10€ reçu500€ à 1200€2000€ à 6000€
Monabanq
Visa6€/mois +3€/mois pour la Visa Premier25 retraits/an gratuits + 2%50 paiements /an gratuits + 2%0,1% mini 20 €300€1500€
Visa2€/mois +1€/mois pour la Visa Premier2%2%0,1% mini 20 €500€3000€
HelloBank
Visa PremierGratuit (sous condition de revenu )2%(gratuit dans le réseau BNP/global Alliance)2%24,50 €1000€3000€
VisaGratuit (sous condition de revenu)2%(gratuit dans le réseau BNP/global Alliance)2%24,50 €500€1200€
Weswap
MastercardGratuit1,75% (possibilité de swaper)GratuitImpossible550€
Orange Bank
VisaGratuit (si vous l'utilisez au moins 3 fois par mois)2%2%25 € par émission / 15€ par réceptionvariablevariable
C-Zam
Mastercard1€/mois1€/retraitGratuit500€3000€

Ma solution 

Number 26

N26 est une banque en ligne allemande que j’ai découverte l’année dernière en faisant des recherches pour limiter mes frais bancaires à l’étranger. J’ai tout de suite adoré le concept: l’inscription se fait en 10 minutes, l’application est simple à prendre en main et j’ai pu me servir de la carte pour un voyage 15 jours après l’avoir commandée.

J’ai pu tester les deux services de N26, avec la carte standard ainsi que la carte Black et je pense qu’ils s’adaptent parfaitement aux deux principaux profils de voyageurs:

N26 Standard – Si vous êtes voyageur occasionnel

Profil : Vous voyagez quelques semaines par an pendant vos vacances et certains de vos weekends.

La carte : Pour les voyageurs occasionnels, la carte N26 est parfaite, elle est gratuite, facile à utiliser et permet de bien réduire vos frais bancaires à l’étranger. Tout se fait sur internet et via l’application, seuls les retraits sont facturés à 1,7% du montant et les taux de change appliqués sont transparents et non surtaxés.

Prix : 0€
Si vous avez plus de 26 ans la carte est gratuite à condition d’effectuer au moins 9 paiements avec la carte tous les 3 mois.

Avantages :

  • Taux de retrait de 1,7%.
  • Aucuns frais de paiement.
  • Les virements en devises étrangères se font via transferwise, avec un taux de change et un total des frais affichés avant d’envoyer le virement.
  • Application intuitive et complète (gestion de budget, affichage des dépenses en temps réel, possibilité de bloquer la carte, changer le PIN ou les plafonds de dépense directement)

 

Cliquez ici pour ouvrir un compte GRATUIT N26  

L’application de N26

 

Alternative : Revolut Standard

J’ai aussi une carte Revolut et je trouve le service à peu près identique à celui de la N26 Standard. Cette banque en ligne propose pratiquement les mêmes avantages à l’étranger ainsi qu’une application similaire. L’avantage avec cette carte est que vous avez le droit de retirer 200€ à l’étranger par mois sans frais (2% par retrait ensuite). Vous devrez cependant payer 5£ pour la carte alors qu’elle est gratuite chez N26. Si vous êtes un voyageur occasionnel et que vous voulez simplement tester le service, il vaut donc peut être mieux que vous passiez par N26.

Cliquez ici pour ouvrir un compte Revolut 

 

N26 Black – Si vous êtes voyageur régulier

Profil : Vous voyagez tous les mois sur plusieurs semaines ou vous êtes en voyage longue durée / tour du monde.
La N26 Black étant à 5,90€ / mois, il est plus avantageux pour vous de prendre cette carte à partir du moment où vous retirez plus de 347€ / mois à l’étranger. Ce montant représente la somme à retirer avec le taux de 1,70% pour que les commissions qui vous sont facturées soient de 5,90€. Donc au dessus de 347€ de retrait par mois, il est préférable de prendre un abonnement pour la N26 Black.

Prix : 5,90€ / mois

La carte : Bon, je ne vais pas vous surprendre en vous annonçant que je suis dans la catégorie des voyageurs réguliers, j’ai donc opté pour la N26 Black 😉 Le gros avantage pour moi avec cette carte est que je n’ai plus à me soucier des frais bancaires du tout, je sais qu’ils sont réguliers à 5,90€ par mois et je n’aurai pas de surprises en regardant mes comptes. Le deuxième avantage non négligeable est l’assurance: vous êtes couvert jusque 3 mois après votre départ (donc moins intéressant si vous êtes en tour du monde).

Avantages :

  • Tous les avantages de la carte N26 Standard

+

  • PAS DE FRAIS pour les retraits et paiements en carte.
  • Assurance voyage pendant 3 mois après votre départ.

 

Cliquez ici pour ouvrir un compte N26 Black  

Ma vidéo récapitulative

 

J’espère vous avoir aidé à choisir la banque qui correspond le mieux à votre voyage. Si vous avez des retours d’expérience ou des banques en ligne que vous trouvez adaptées aux voyageurs, n’hésitez pas à les laisser en commentaire, je modifierai l’article en fonction. 🙂

Cet article n’est PAS sponsorisée. J’utilise vraiment ces cartes au quotidien depuis des mois et j’en parle avec sincérité. Sachez aussi que certains des liens sont affiliés donc si vous passez par eux pour ouvrir un compte, vous m’aidez à vivre de ma passion sans débourser un centime de plus. Une petite compensation pour les longues heures passées à faire ce comparatif 🙂 Merci ! 
Quelle banque choisir en voyage ?
4.6 (92.73%) 11 votes

Inscrivez vous à La Newsletter

Recevez toute l'actualité de Votre Tour Du Monde directement dans votre boite mail

Vous êtes bien inscrit :)

Quelque chose n’allait pas.

Send this to a friend