Qui dit tour du monde, dit assurance. En effet, il est indispensable d’en souscrire une, sous peine d’avoir de très gros problèmes de frais à l’autre bout de la terre.

Comparatif des assurances tour du monde

Il y a une question à laquelle chaque grand voyageur est confronté avant le départ : quelle assurance voyage choisir ? Ce n’est pas la question la plus évidente, ni la plus intéressante, mais c’est un passage obligatoire. J’ai donc décidé de rédiger cet article afin de vous faciliter la tâche lors de votre choix.

C'est quand on se retrouve au bord d'une falaise qu'on se demande si on est bien couvert

 

Les questions courantes

Pourquoi souscrire une assurance voyage, quels sont les risques ?

Les raisons sont nombreuses, la principale étant le coût des frais médicaux à l’étranger qui peuvent vite être un frein à votre périple. Par exemple : en Thaïlande, suite à une mauvaise chute en scooter, votre cheville est cassée et vous devez vous rendre aux urgences : cela peut vous être facturé jusqu’à 6 000€ et la facture peut monter jusqu’à 25 000€ s’il y a des complications et qu’il faut vous rapatrier en urgence. Vous pouvez rentrer en France avec des dettes et dire adieux aux voyages pour les années suivantes.

En Thaïlande, suite à une mauvaise chute en scooter, votre cheville est cassée et vous devez vous rendre aux urgences : cela peut vous être facturé jusqu’à 6 000€

Outre l’impact financier évident en cas d’accident ou de maladie et les questions de logistique (qui va me rapatrier ?), il y a aussi la question de votre responsabilité civile si vous blessez quelqu’un involontairement, l’assurance de vos bagages sur le lieu de séjour, etc… Gardez en tête qu’à l’étranger, dans un pays dans lequel vous ne maîtrisez pas parfaitement la langue, tout peut devenir très vite compliqué.

Suis-je couvert par ma carte bancaire ?

Les cartes Visa et Mastercard comprennent des assurances qui couvrent un bon nombre des frais de santé que vous pouvez avoir à l’étranger, cependant il faut bien faire attention aux conditions formulées par ces dernières.

Vous ne serez couvert que 90 jours après votre départ et vous devez absolument payer votre billet d’avion avec votre carte pour bénéficier de l’assurance. Je conseille fortement de prendre une MasterCard Gold ou Visa Premier car les plafonds sur les cartes « simples » sont beaucoup trop bas pour qu’elles puissent vous servir d’assurance à elles seules. Les conditions peuvent aussi varier en fonction de votre banque, n’hésitez pas à la contacter pour en savoir plus.

Voici un bref résumé de la couverture que peut vous offrir votre carte Gold ou Premier (peut varier en fonction de votre banque):

  • Frais Médicaux: 155 000€ avec une franchise de 50€
  • Frais rapatriement: Frais réels
  • Responsabilité civile: 1 525 000€
  • Perte/Vol de bagages: 800€ par bagage
  • Annulation Voyage: 5000€

  • Frais Médicaux: 155 000€ avec une franchise de 75€
  • Frais rapatriement: Frais réels
  • Responsabilité civile: 2 000 000€
  • Perte/Vol de bagages: 850€ par bagage
  • Annulation Voyage: 5000€

Je tiens aussi à préciser que j’ai vu beaucoup de retours négatifs sur les forums concernant le service client des cartes de crédit. Le processus pour se faire rembourser des frais est souvent long et fastidieux.

À quelle couverture ai-je le droit avec la sécurité sociale ?

A part en Europe (cf le point suivant), l’assurance maladie ne vous sera pas d’une grande utilité. En effet, comme indiqué sur le site de l’assurance maladie, Ameli.fr « seuls les soins médicaux urgents et imprévus pourront, éventuellement, être pris en charge » à l’étranger. Le remboursement se fait à votre retour en France et dans la limite des tarifs qui y sont pratiqués (donc si vous vous faites opérer aux Etats-Unis, la note risque d’être salée).

Cependant, prendre une assurance voyage ne vous exempte pas d’avoir une assurance maladie en France. Les assurances complémentaires ne couvrent pas les dépenses de santé une fois de retour dans le pays, donc si vous êtes rapatrié vous en aurez besoin. De plus, c’est souvent une condition nécessaire pour souscrire une assurance complémentaire.

Après 183 jours sans cotisation, vous êtes radié de la Caisse Primaire d’Assurance Maladie donc renseignez vous pour savoir comment payer vos cotisations lorsque vous partez longtemps. 

À quelle assurance ai-je le droit en Europe ?

Si vous partez en Europe et que vous êtes couvert en France, vous pouvez commander la Carte Européenne d’Assurance Maladie sur le site de l’assurance maladie : ameli.fr ou sur le site de votre assurance si vous dépendez d’une autre caisse maladie (si vous êtes étudiant, auto entrepreneur, etc…). Grâce à cette carte vous pourrez bénéficier des mêmes droits que les résidents du pays dans lequel vous allez en termes de couverture maladie. Renseignez-vous avant de partir, les conditions sont différentes dans tous les pays d’Europe et une nuit à l’hôpital en Espagne ne sera pas remboursée de la même manière qu’aux Pays-Bas.

Par contre vous n’êtes pas assuré sur la partie responsabilité civile, rapatriement, perte de bagages, retour anticipé etc… donc il est toujours recommandé de prendre une assurance complémentaire dans ce cas là. Elles sont moins chères si vous restez en Europe, donc si pendant votre tour du monde vous avez prévu de vous attarder quelques mois sur le vieux continent, ça vaut le coût de regarder les offres (Cap Europa ou Cap Schengen chez Chapka, Europax pour ACS, Planète étude Europe pour AVI etc…).

Même si vous décidez de prendre une assurance, pensez à bien faire votre carte car dans la majorité des cas, les remboursements en Europe se font en complémentarité de l’assurance maladie.

Faites la demande plus de 15 jours avant votre départ pour être sûr de l’avoir lors de votre voyage.

comment être couvert par son assurance voyage

Que faut-il vérifier pour éviter les mauvaises surprises ?

Il est important de bien lire les conditions générales et de les comparer. C’est long et compliqué, mais armez-vous de patience, et surtout, notez ou surlignez ce qui ne vous semble pas clair : ensuite, vous pourrez appeler l’assureur de votre choix et vous saurez exactement les informations dont vous avez besoin. Pour vous aider dans la lecture, sachez que les exclusions des contrats sont toujours indiquées en gras, vous pouvez donc les repérer facilement.

Avant toute chose, pensez à vérifier :

Le montant de la prise en charge des frais médicaux

Les frais médicaux couverts doivent être consultés avec beaucoup d’attention dans un contrat d’assurance. Ils comprennent le montant que vous pouvez vous faire rembourser pour des soins allant de la simple consultation à l’opération. Il faut bien regarder jusque quel montant vous êtes couvert.

La prise en charge des frais médicaux au 1er euro et la franchise

Le remboursement peut se faire intégralement (au 1er euro) ou en complément de la sécurité sociale. Je recommande vivement de favoriser un remboursement intégral pour éviter de devoir avancer des frais et multiplier les demandes de remboursement. De même, il faut éviter au maximum de devoir payer des franchises en cas de soin. Même une petite franchise de 30€ sur les soins médicaux peut être embêtante dans la mesure où une consultation chez le docteur ne vous coûtera pas plus dans une grande majorité des pays.

La garantie assistance et rapatriement

Se faire rapatrier est très rare et c’est l’une des dernières solutions en cas de grave problème, assurez vous tout de même que le retour en France d’urgence soit bien compris dans l’assurance que vous prenez car cela coûte très très cher.

L’assurance bagages

Les vols/pertes de bagages sont aussi des classiques lors d’un voyage. Regardez quels sont les montants et conditions pour vous faire rembourser (vous ne serez pas remboursé si vous oubliez vos bagages dans la gare par exemple) et assurez-vous de mettre de côté les factures des objets de valeur que vous emportez avec vous (appareil photo, montre, manteau…).

L’assurance responsabilité civile

La responsabilité civile couvre tous les dégâts que vous pourriez causer à un tiers, qu’ils soient matériels (vous cassez une vitre ou un ordinateur) ou personnel (vous blessez quelqu’un), il faut absolument que vous soyez couvert pour pouvoir rembourser la somme qui vous sera réclamée. Attention, l’assurance civile ne couvre pas les dégâts que vous pouvez causer en voiture, donc si par exemple vous faites un roadtrip pendant votre tour du monde, vous devez absolument prendre une assurance auto.

Les conditions particulières

Vous êtes amateur de sport extrême ? Faites bien attention car beaucoup d’assurances ne vous couvrent pas si vous vous blessez en faisant une activité sportive.

quelle assurance voyage choisir pour un tour du monde

Comparatif des assurances voyage

Il existe beaucoup d’assurances qui proposent de vous couvrir pour votre tour du monde, j’ai donc sélectionné les plus populaires afin de comparer les services qu’elles proposent. Comme il existe une multitude de paramètres, j’ai comparé leurs prestations sur un tour du monde pour une personne de 30 ans qui partirait 1 an sans intention de travailler (de manière officielle en tout cas). Si vous avez plus de 30 ans, les prestations sont les mêmes, mais dans certains cas le prix sera un peu plus élevé (vous aurez quand même un ordre d’idée pour vous aider à vous décider).

Chapka
(CAP Aventure)

ACS
(Globe Partner)

AVI
(Marco Polo)

 Territoires couvertsWW/Hors Canada USAWWWWWW/Hors Canada USAWW
Prix48€/mois62€/mois34€/mois47€/mois59€/mois
Prise en charge des frais médicaux et hospitalisation200 000€ max1M max150 000€ max100 000 € max300 000 € max
Franchisenon35€ (USA/ Canada)nonnonnon
Remboursé au premier euros ouiouiouiouioui
Soins dentaires 600€/an pour urgence600€/an pour urgence300€ pour urgence150€ pour urgence150€ pour urgence
RapatriementFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réels
L’assurance bagage 2 000 € max2 000 € max1150 € uniquement en cas de problème sur le vol de départ et celui de retour en France2 000 € max2 000 € max
L’assurance annulation de voyageBillets A/RBillets A/RBillet RetourBillets uniquement dans le cas d’hospitalisation ou décès d’un procheBillets uniquement dans le cas d’hospitalisation ou déces d’un proche
L’assurance responsabilité civile privée4,5 M4,5 M4,5M €750 000€ pour dommages corporels /450 000€ pour dégâts matériels750 000€ pour dommages corporels / 450 000 € pour dégâts matériels
Réduction tarif (couples ou familles)ouiouinonouioui
Sport extremes nonnonnonoui + 144€/anoui + 144€/an

Mes coups de cœur

chapka assurance tour du monde

Chapka Assurances est bien connue des voyageurs, pour les tours du monde elle propose un forfait CAP Aventure. Je vous ai fait un petit récapitulatif des prix et des prestations:

Prix:

Personne de 30 ans pendant 1 an – 576€
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1094€
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 2183€

  • Frais Médicaux et hospitalisation : 200 000€
  • Indemnités pendant hospitalisation : 30 € / jour, franchise de 5 jours, maximum de 300 €
  • Frais dues à une hospitalisation à l’étranger, remboursés après rapatriement: Pendant 30 jours jusqu’à 15 000€
  • Frais rapatriement: Frais réels
  • Soins dentaires: 600€ en cas d’urgence
  • Responsabilité civile: 4 500 000€
  • Perte/Vol de bagages: 2000€
  • Assistance juridique : 13 000€
  • Retour anticipé: Billets A/R remboursés en cas d’hospitalisation/décès d’un membre de la famille proche (dont les grands parents)
  • Réductions de tarifs (familles, couples…): oui

Prix:

Personne de 30 ans pendant 1 an – 744€
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1414€
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 3020 €

  • Frais Médicaux et hospitalisation : 1 000 000€ et franchise de 35€ pour Canada/USA
  • Frais rapatriement: Frais réels
  • Soins dentaires: 600€ en cas d’urgence
  • Responsabilité civile: 4 500 000€
  • Perte/Vol de bagages: 2000€
  • Assistance juridique : 13 000€
  • Retour anticipé: Billets A/R remboursés en cas d’hospitalisation/décès d’un membre de la famille proche (dont les grands parents)
  • Réductions de tarifs (familles, couples…): oui

+Possibilité d’envoyer ses petites factures par mail
+Des tarifs dégressifs
+Couverture jusque 79 ans
+Beaucoup d’autres forfaits qui s’adaptent à votre situation
-Délais de carence de 12 jours si vous souscrivez à l’assurance en étant déjà à l’étranger

Cliquez ici pour consulter l’assurance CAP aventure de Chapka

ACS, l'assurance bon marché

ACS Assurance propose les meilleurs prix du marché avec une couverture très complète qui vous permettra de partir en tour du monde sans stress. Le produit s’appelle Assurance Voyage Globe Partner, je vous ai mis tous les détails dans le tableau suivant :

Prix:

Personne de 30 ans pendant 1 an – 408€
Couple de 30 ans pendant 1 an – 816€
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 1632€

  • Frais Médicaux et hospitalisation: 150 000€
  • Frais rapatriement: Frais réels
  • Soins dentaires: 300€ en cas d’urgence
  • Responsabilité civile: 4 500 000€
  • Perte/Vol de bagages: 1150€ uniquement sur les vols A/R en France
  • Assistance juridique :  3 000€
  • Retour anticipé: Billets retour remboursés en cas de décès d’un membre de la famille proche (père, mère, frères et sœurs)
  • Réductions de tarifs (familles, couples…): non

+Pas cher
-Photocopie passeport et facture à envoyer à chaque fois par courrier
-Vous avez jusqu’au jour de votre départ pour souscrire à l’assurance, impossible de le faire en voyage

Cliquez ici pour  consulter l’Assurance Voyage Globe Partner de ACS 

avi assurance tour du monde

AVI International est aussi l’une des assurances les plus populaires parmi les voyageurs, elle propose pour les tours du monde le contrat Marco Polo. Il est à peu près au même prix que le CAP Aventure de Chapka avec les conditions suivantes :

Prix:

Personne de 30 ans pendant 1 an – 564 €
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1128 €
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 1656 €

  • Frais Médicaux et hospitalisation: 100 000€ Europe / 300 000€ Monde hors Canada/USA
  • Frais rapatriement: Frais réels
  • Soins dentaires: 150€ en cas d’urgence
  • Responsabilité civile: 750 000€ pour dommages corporels /450 000€ pour les dégâts matériels
  • Perte/Vol de bagages: 2000€
  • Assistance juridique: 3000€
  • Retour anticipé: Billets remboursés en cas d’hospitalisation ou décès d’un proche (père, mère, frères et sœurs, un des beaux parents).
  • Réductions de tarifs (familles, couples…): oui

Prix:

Personne de 30 ans pendant 1 an – 708 €
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1416 €
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 1992€

  • Frais Médicaux: 100 000€ Europe / 300 000€ Monde avec Canada/USA inclus
  • Frais rapatriement: Frais réels
  • Soins dentaires: 150€ en cas d’urgence
  • Responsabilité civile: 750 000€ pour dommages corporels /450 000€ pour les dégâts matériels
  • Perte/Vol de bagages: 2000€
  • Assistance juridique: 3000€
  • Retour anticipé: Billets remboursés en cas d’hospitalisation ou décès d’un proche (père, mère, frères et sœurs, un des beaux parents).
  • Réductions de tarifs (familles, couples…): oui

+Application mobile pour savoir quel papier envoyer en cas de demande de remboursement
+Très bons tarifs pour les familles de 4 personnes minimum (si vous voyagez avec des enfants, c’est vraiment le forfait à privilégier)
+Possibilité de souscrire l’assurance pour 2 mois seulement (contre 3 minimum pour Chapka et ACS)
+Possibilité d’inclure les sports / sports extrêmes pour +144€/an
-Si vous ne prenez pas l’option sports extrêmes, vous n’êtes pas couvert pour des sports assez fréquents tel que le surf, l’escalade ou la planche à voile, de même lorsque vous faites du scooter. Tandis que ACS et Chapka incluent déjà beaucoup de sports dans leur contrat de base. Les sports couverts par AVI dans le forfait de bas sont les sports de loisirs et de vacances, sous réserve qu’ils soient pratiqués à titre « amateur ».
-Délai de carence de 15 jours si vous êtes déjà à l’étranger au moment de souscrire à l’assurance.

Cliquez ici pour  consulter l’assurance Marco Polo de AVI 

Verdict

Pour une tour du monde hors USA/Canada je recommande le contrat Cap Aventure de Chapka Assurances qui est selon l’étude précédente le meilleur rapport garanties – prix du marché. C’est simple à souscrire, tout est en ligne, leur service client est joignable, vous pouvez même laisser votre numéro sur leur site avant de souscrire une assurance afin qu’ils vous rappellent et répondent à vos questions . J’ai discuté avec de nombreux backpackers et j’ai eu que des retours positifs même si parmi ceux interrogés personne n’avait testé le rapatriement, et heureusement pour eux.

Pour les budgets plus réduits et les personnes qui veulent aller aux USA et au Canada pendant leur tour du monde, je conseille Globe Partner de ACS qui est un peu moins complète sur beaucoup de points que Chapka mais qui est presque 2 fois moins chère en incluant tous les pays du monde.

Pour les familles de 4 personnes ou plus: comme je vous le disais, AVI international possède un tarif famille très avantageux. Pour un départ à 4 avec 2 adultes de 30 ans et 2 mineurs, le devis est d’environ 400€ moins élevé en choisissant Marco Polo d’AVI plutôt que Cap Aventure de Chapka. Attention cependant, ce devis exclu les sports « extrêmes » pour AVI. Donc pas de couverture pour le surf, planche à voile ou 2 roues etc… à moins d’ajouter un supplément qui augmente sensiblement la facture.

Une assurance tour du monde pour ne pas prendre de risque
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