Comparatif des assurances tour du monde

Il y a une question à laquelle chaque grand voyageur est confronté avant le départ : quelle assurance voyage choisir ? Ce n’est pas la question la plus évidente, ni la plus intéressante, mais c’est un passage obligatoire. J’ai donc décidé de rédiger cet article afin de vous faciliter la tâche lors de votre choix.

Les questions courantes

Pourquoi souscrire une assurance voyage, quels sont les risques ?

Les raisons sont nombreuses, la principale étant le coût des frais médicaux à l’étranger qui peuvent atteindre très vite de grosses sommes. En Thaïlande, suite à une mauvaise chute en scooter, votre cheville est cassée et vous devez vous rendre aux urgences : cela peut vous être facturé jusqu’à 6 000€ et la facture peut monter jusqu’à 25 000€ s’il y a des complications.

Suis-je couvert par ma carte bancaire ?

Les cartes Visa et Mastercard  vous couvrent pendant 90 jours après votre départ. Vous devez absolument payer votre billet d’avion avec votre carte pour bénéficier de l’assurance. Je conseille fortement de prendre une MasterCard Gold ou Visa Premier car les plafonds sur les cartes « simples » sont beaucoup trop bas pour qu’elles puissent vous servir d’assurance à elles seules.

Voici les couvertures que peut vous offrir votre carte Gold ou Premier (peut varier en fonction de votre banque):

Visa Premier

Frais Médicaux: 155 000€ avec une franchise de 50€

Frais rapatriement: Frais réels

Responsabilité civile: 1 525 000€

Perte/Vol de bagages: 800€ par bagage

Annulation Voyage: 5000€

  MasterCard Gold

Frais Médicaux: 155 000€ avec une franchise de 75€

Frais rapatriement: Frais réels

Responsabilité civile: 2 000 000€

Perte/Vol de bagages: 850€ par bagage

Annulation Voyage: 5000€

À quelle couverture ai-je le droit avec la sécurité sociale ?

A part en Europe (cf le point suivant), l’assurance maladie ne vous sera pas d’une grande utilité. En effet, comme indiqué sur le site de l’assurance maladie, Ameli.fr « seuls les soins médicaux urgents et imprévus pourront, éventuellement, être pris en charge » à l’étranger. Le remboursement se fait à votre retour en France et dans la limite des tarifs qui y sont pratiqués (donc si vous vous faites opérer aux Etats-Unis, la note risque d’être salée).

Cependant, prendre une assurance voyage ne vous exempte pas d’avoir une assurance maladie en France. Les assurances complémentaires ne couvrent pas les dépenses de santé une fois de retour dans le pays, donc si vous êtes rapatrié vous en aurez besoin. De plus, c’est souvent une condition nécessaire pour souscrire une assurance complémentaire.

À quelle assurance ai-je le droit en Europe ?

Si vous partez en Europe et que vous êtes couvert en France, vous pouvez commander la Carte Européenne d’Assurance Maladie sur le site de l’assurance maladie : ameli.fr ou sur le site de votre assurance si vous dépendez d’une autre caisse maladie (si vous êtes étudiant, auto entrepreneur, etc…). Grâce à cette carte vous pourrez bénéficier des mêmes droits que les résidents du pays dans lequel vous allez en termes de couverture maladie.

Par contre vous n’êtes pas assuré sur la partie responsabilité civile, rapatriement, perte de bagages, retour anticipé etc… donc il est toujours recommandé de prendre une assurance complémentaire dans ce cas là. Elles sont moins chères si vous restez en Europe, donc si pendant votre tour du monde vous avez prévu de vous attarder quelques mois sur le vieux continent, ça vaut le coût de regarder les offres (Cap Europa ou Cap Schengen chez Chapka, Europax pour ACS, Planète étude Europe pour AVI etc…).

Que faut-il vérifier pour éviter les mauvaises surprises ?

Il est important de bien lire les conditions générales et de les comparer. Voici les choses à vérifier en priorité :

  • Le montant de la prise en charge des frais médicaux

Ils comprennent le montant que vous pouvez vous faire rembourser pour des soins allant de la simple consultation à l’opération.

  • La prise en charge des frais médicaux au 1er euro et la franchise

Le remboursement peut se faire intégralement (au 1er euro) ou en complément de la sécurité sociale. Vérifiez aussi le montant de la franchise.

  • La garantie assistance et rapatriement

Assurez vous tout de même que le retour en France d’urgence soit bien compris dans l’assurance que vous prenez car cela coûte très très cher.

  • L’assurance bagages

Regardez quels sont les montants et conditions pour vous faire rembourser en cas de vol/perte (vous ne serez pas remboursé si vous oubliez vos bagages dans la gare par exemple) et assurez-vous de mettre de côté les factures des objets de valeur que vous emportez avec vous (appareil photo, montre, manteau…).

  • L’assurance responsabilité civile

La responsabilité civile couvre tous les dégâts que vous pourriez causer à un tiers, qu’ils soient matériels (vous cassez une vitre ou un ordinateur) ou personnel (vous blessez quelqu’un). Attention, l’assurance civile ne couvre pas les dégâts que vous pouvez causer en voiture.

  • Les conditions particulières

Vous êtes amateur de sport extrême ? Faites bien attention car beaucoup d’assurances ne vous couvrent pas si vous vous blessez en faisant une activité sportive.

Comparatif des assurances voyage

Il existe beaucoup d’assurances qui proposent de vous couvrir pour votre tour du monde, j’ai donc sélectionné les plus populaires afin de comparer les services qu’elles proposent.

 Chapka
(CAP Aventure)

ACS
(Globe Partner)


AVI
(Marco Polo)

Territoires couvertsWW/Hors Canada USAWWWWWW/Hors Canada USAWW
Prix (personne de 30 ans voyageant 1 an)48€/mois62€/mois34€/mois47€/mois59€/mois
Prise en charge des frais médicaux et hospitalisation 200 000€ max1M max150 000€ max100 000 € max300 000 € max
Franchise non35€ (USA/ Canada)nonnonnon
Remboursé au premier euros ouiouiouiouioui
Soins dentaires 600€/an pour urgence600€/an pour urgence300€/an pour urgence150€/an pour urgence150€ pour urgence
RapatriementFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réelsFrais réels
L’assurance bagage 2 000 € max2 000 € max1150 € uniquement en cas de problème sur le vol de départ et celui de retour en France2 000 € max2 000 € max
L’assurance annulation de voyageBillets A/RBillets A/RBillet Retour Billets uniquement dans le cas d'hospitalisation ou décès d'un procheBillets uniquement dans le cas d'hospitalisation ou déces d'un proche
L’assurance responsabilité civile privée4,5M €4,5M €4,5M € 750 000€ pour dommages corporels /450 000€ pour dégâts matériels750 000€ pour dommages corporels / 450 000 € pour dégâts matériels
Réduction tarif (couples ou familles)ouiouinonouioui
Sport extrêmes nonnonnonoui + 144€/anoui + 144€/an

Mes coups de cœur

 

Chapka Assurances est bien connue des voyageurs, pour les tours du monde elle propose un forfait CAP Aventure.

Monde hors Canada/USA

Personne de 30 ans pendant 1 an – 576€
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1094€
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 2183€

Monde avec Canada/USA inclus

Personne de 30 ans pendant 1 an – 744€
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1414€
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 3020 €

+Possibilité d’envoyer ses petites factures par mail
+Des tarifs dégressifs
+Beaucoup d’autres forfaits qui s’adaptent à votre situation
-Délais de carence de 12 jours si vous souscrivez à l’assurance en étant déjà à l’étranger

 

ACS Assurance propose les meilleurs prix du marché avec une couverture très complète qui vous permettra de partir en tour du monde sans stress. Le produit s’appelle Assurance Voyage Globe Partner.

Monde entier

Personne de 30 ans pendant 1 an – 408€
Couple de 30 ans pendant 1 an – 816€
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 1632€

+Pas cher
+Possibilité d’envoyer ses petites factures par mail (-500€)
-Vous avez jusqu’au jour de votre départ pour souscrire à l’assurance, impossible de le faire en voyage

 

AVI International est aussi l’une des assurances les plus populaires parmi les voyageurs, elle propose pour les tours du monde le contrat Marco Polo.

Monde hors Canada/USA

Personne de 30 ans pendant 1 an – 564 €
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1128 €
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 1656 €

Monde avec Canada/USA inclus

Personne de 30 ans pendant 1 an – 708 €
Couple de 30 ans pendant 1 an – 1416 €
Famille de 4 personnes pendant 1 an (parents de plus de 35 ans et enfants de moins de 18 ans) – 1992€

+Application mobile pour savoir quel papier envoyer en cas de demande de remboursement
+Possibilité de souscrire l’assurance pour 2 mois seulement (contre 3 minimum pour Chapka et ACS)
+Possibilité d’inclure les sports / sports extrêmes pour +144€/an
-Si vous ne prenez pas l’option sports extrêmes, vous n’êtes pas couvert pour des sports assez fréquents tel que le surf, l’escalade ou la planche à voile, de même lorsque vous faites du scooter.
-Délais de carence de 15 jours si vous souscrivez à l’assurance en étant déjà à l’étranger

 

Verdict

Pour un tour du monde hors USA/Canada je recommande le contrat Cap Aventure de Chapka Assurances qui est selon l’étude précédente le meilleur rapport garanties – prix du marché. C’est simple à souscrire, tout est en ligne, leur service client est joignable, vous pouvez même laisser votre numéro sur leur site avant de souscrire une assurance afin qu’ils vous rappellent et répondent à vos questions . J’ai discuté avec de nombreux backpackers et j’ai eu que des retours positifs même si parmi ceux interrogés personne n’avait testé le rapatriement, et heureusement pour eux.

Pour les budgets plus réduits et les personnes qui veulent aller aux USA et au Canada pendant leur tour du monde, je conseille Globe Partner de ACS qui est un peu moins complète sur beaucoup de points que Chapka mais qui est presque 2 fois moins chère en incluant tous les pays du monde.

Pour les familles de 4 personnes ou plus: comme je vous le disais, AVI international possède un tarif famille très avantageux. Pour un départ à 4 avec 2 adultes de 30 ans et 2 mineurs, le devis est d’environ 400€ moins élevé en choisissant Marco Polo d’AVI plutôt que Cap Aventure de Chapka. Attention cependant, ce devis exclu les sports « extrêmes » pour AVI. Donc pas de couverture pour le surf, planche à voile ou 2 roues etc… à moins d’ajouter un supplément qui augmente sensiblement la facture.

Fondateur du blog
  1. Bonjour,
    Ce comparatif est bien intéressant, mais il manque à mon gout la colonne pour les assurances 2 roues. C’est justement la croix et la bannière d’être assuré pour les 2 roues et je sais qu’il y a au moins une assurance (pas forcement dans la liste) qui propose cette option. Après, je ne sais plus laquelle….

  2. Bonjour,
    après avoir bien comparé, nous avons choisi AVI pour notre tour d’Europe à moto (leurs prix ont baissé récemment) avec l’option 2 roues @ 12 euros par mois.

  3. Ping : Quelle assurance choisir quand on est au pair à l'étranger ? Comparatif et conseils
  4. Parfait ! Ça rejoint ce que j’ai pu lire, je vais donc surement retenir le contrat Cap Aventure de Chapka Assurances. Super blog, mine d’infos, je le note dans mes sites utiles pour préparer notre voyage !

  5. Bonjour, personnellement j’ai eu une mauvaise expérience avec Chapka Cap Aventure. Des conditions générales pas clair sur le sujet des doubles nationalité et un refus de leur part de me rembourser alors que, selon un ami juriste, ils sont dans le devoir de rembourser mes frais. Un gros combat pour faire valoir mes droits on verra bien si je finis pas être remboursée. En parlant autour de moi de Ma mauvaise expérience beaucoup de gens m’ont également fait part de leur mauvaise expérience avec eux. Je ne renouvellerai pas avec eux et j’aurais beaucoup aimé un avis sur une seconde assurance afin de m’aider dans mes choix…

    1. Je n’ai pas eu beaucoup d’échos négatifs sur Chapka, je suis désolé que ça ait été le cas pour toi et j’espère que tu vas pouvoir être remboursée. J’ai mis à jour l’article avec d’autres suggestions pour les assurances si tu veux changer 🙂

    2. Bonjour Anouk, ton expérience m’interesse beaucoup puisque nous sommes Français habitant au Canada et ça complique tout pour les assurances. On n’a plus de sécu en France, mon conjoint n’en a pas encore au Canada, et c’est très compliqué de savoir si on est couvert ou pas dans ce cas-là. Peux-tu expliquer ton expérience de détail ici ou en privé stp ? Merci beaucoup !

  6. Merci pour cet article très utile pour mon tour du monde. Il me permet de me décider sur une assurance après de nombreuses hésitation ! Thanks

  7. Je suis a la recherche d’une assurance qui assure la pratique du ski de piste, et de randonnée.
    de treking, escalade et alpinisme durant un voyage de 5 mois au Chili.
    Puis en Nouvelle Zelande et Australie en escalade, et alpinisme.

    Chapka ne couvre pas ses sports là.
    Quand à AVI Marco Polo, le surcout est important, mais ni le ski, ni l’alpinisme ne sont mentionné?
    Par avance merci de me renseigner.
    Flo

    1. Hello Flo,
      Les assurances proposées dans l’article ne couvrent malheureusement pas la pratique de l’escalade, de l’alpinisme et du ski. La solution dans ces cas là est de prendre une assurance spécialisée en plus.
      J’espère t’avoir aidé 🙂

  8. Bonjour,

    Savez-vous quels sont les documents nécessaire pour souscrire à l’assurance Chapka ? Je lis qu’il est possible d’y souscrire depuis l’étranger mais si il faut fournir des documents administratifs en particulier c’est peut-être pas recommandé de le faire depuis l’étranger ?

    1. Hello Florent,
      Si tu as choisi de souscrire à Chapka Assurance, je te conseille vivement d’y souscrire depuis la France pour la simple et bonne raison que tu as un délai de carence de 12 jours si tu le fais depuis l’étranger. C’est à dire que tu ne seras pas couvert pendant au moins 12 jours. En plus c’est toujours mieux de s’occuper de ça à l’avance, plutôt qu’une fois en voyage 🙂
      Bruno

  9. Bonjour ,
    Mon fils de 21 an pars en septembre pour un an en Australie .Je recherche une assurance pas trop cher mais couvrant les frais médicaux de base ainsi qu’une responsabilité civile.
    Merci de votre retour.
    Christine

  10. Bonjour Bruno,

    Concernant ACS, je relève une contradiction dans les + et – mentionnés, à savoir ces deux points:

    +Pas de délai de carence si vous êtes à l’étranger pour souscrire l’assurance
    ET
    -Vous avez jusqu’au jour de votre départ pour souscrire à l’assurance, impossible de le faire en voyage

    Peux-tu être plus clair? (dans le premier possible de l’étranger, dans le second impossible??!)

    Je prépare un TDM à vélo de 3 ans et j’aimerais savoir ce qu’il en est véritablement.

    D’avance merci de ta réponse!
    (Et merci aussi pour ce chouette comparatif bien utile!)

    Sarah

    1. Hello Sarah,
      Il n’y a pas de délai de carence mais en effet il faut bien être en France pour souscrire à ACS. Il est précisé sur leur site : « L’assurance Globe Partner doit être souscrite avant votre départ en voyage ».
      J’ai rectifié l’article, merci pour la remarque 🙂
      Bruno

  11. Ah oui, ok. Merci pour cette précision!
    Mais lorsque l’on voyage plusieurs années, il y a donc lieu de rentrer chez soi (pour nous la Belgique) pour prolonger chaque fois l’assurance d’une année supplémentaire? C’est bizarre quand même. Comme nous serons itinérants, c’est plutôt embêtant. Ca peut être une bonne raison de ne pas opter pour cette assurance si l’on est itinérant longue durée. De toute manière, je vais contacter l’assurance et je reviendrai vers toi, si j’ai un complément d’infos.

    1. Oui en effet pour les voyages de plus d’un an, il faut normalement revenir dans son pays d’origine pour souscrire à l’assurance.
      N’hésite pas à venir préciser en commentaire ce que l’assurance t’a répondu, ça pourra en aider certains dans ton cas 🙂
      Bruno

  12. Merci pour ces infos ! Pour la VISA PREMIER, savez-vous si on a droit aux remboursements des frais médicaux même si on a pas de droit à la sécu dans son pays de résidence ? J’ai lu la notice, appellé, envoyé des mails, et c’est toujours pas clair …

    1. Hello Sophie,
      Pour souscrire aux assurances complémentaires citées dans l’article, il faut obligatoirement avoir une assurance maladie dans son pays de résidence. Ça m’étonnerait que cela soit différent pour l’assurance de la Visa Premier mais je peux me tromper. Les conditions sont différentes en fonction des banques, il faut donc voir directement avec la votre je pense.
      Bruno

  13. Ah oui, ok. Merci pour cette précision!
    Mais lorsque l’on voyage plusieurs années, il y a donc lieu de rentrer chez soi (pour nous la Belgique) pour prolonger chaque fois l’assurance d’une année supplémentaire? C’est bizarre quand même. Comme nous serons itinérants, c’est plutôt embêtant. Ca peut être une bonne raison de ne pas opter pour cette assurance si l’on est itinérant longue durée. De toute manière, je vais contacter l’assurance et je reviendrai vers toi, si j’ai un complément d’infos.

  14. Bonjour
    Mon fils part avec deux amis faire le budapest Rallye en Juillet qu’elle assurance dois je prendre ? Mon assurance classique est elle suffisante ? Merci Cordialement
    Sinon merci de m’indiquer le nom d’une assurance

    1. Bonjour,
      En Europe il est couvert , il faut cependant qu’il fasse la demande pour recevoir sa CEAM. Vous pouvez quand même souscrire un complément d’assurance si vous le souhaitez (comme Cap Europe chez Chapka)
      Par contre pour le véhicule, il faut bien une assurance avec responsabilité civile (non couvert par les compléments d’assurance)
      Bruno

  15. Bonjour Bruno,
    Blog très riche, merci pour tous ces conseils :)!
    J’ai 2 questions pour toi :
    – Au Ladakh, est-ce « facile » pour une femme de trouver un guide / un groupe pour partir 10/15 jours en trek ?
    – As-tu déjà visité l’Ouzbekistan ? Et si oui, je prends toute reco 🙂
    Merci beaucoup

  16. Bonjour,
    Ravie d’être tombée sur votre blog, très complet et super utile pour les non initiés au voyage hors frontières.
    Un peu perdue, mon fils mineur part 4 semaines en Thaïlande dans une école. Le vol a été réglé avec une visa classique hsbc. Il n’y a donc pas d’assurance annulation mais l’assurance minimale d’assistance médicale/rapatriement, le plus important à mes yeux.
    Pensez vous qu’il est nécessaire de prendre une assurance de voyage en plus?
    Merci d’avance et good job!

    1. Oui je conseille toujours de prendre une assurance complémentaire ! L’assurance des cartes bleues, c’est le minimum à avoir mais ça ne veut pas dire que c’est suffisant à chaque fois. Pour 4 semaines, ça ne coûtera pas grand chose de prendre une assurance voyage et ça permettra une meilleure couverture en cas de soucis (+ une couverture assurance responsabilité civile) 🙂
      Bruno

  17. Bonjour Bruno,

    Un grand merci pour ton site, vraiment très clair et précis !
    Nous pensons souscrire à l’assurance ACS pour un voyage d’un an en vélo en Eurasie. Nous voulions savoir si ce mode de déplacement (vélo de randonnée) est compris ou est ce que tu nous conseilles plutôt de prendre AVI avec souscription sport extrème ?
    Merci pour ta réponse,
    Julie et Anne

    1. Il faudrait que vous les contactiez directement pour leur indiquer précisément comment vous comptez pratiquer ces sports. A priori ça devrait être bon pour la randonnée, mais j’ai plus de doutes sur le vélo.
      N’hésitez pas à revenir pour mettre en commentaire leur réponse 😉
      Bruno

  18. Bonjour,

    Je pars en mai pour un périple de 5 mois et demi en Amérique du Sud, ma voiture part en container et je suis à la recherche d’une assurance pour cette voiture. Pourriez vous me renseigner SVP;

    Merci et bravo pour ce blog

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Ce site utilise Akismet pour réduire les indésirables. En savoir plus sur comment les données de vos commentaires sont utilisées.